三井住友カード ゴールド（NL）とOliveゴールドの違いを比較｜どっちがおすすめ？

三井住友カード ゴールド（NL）とOliveゴールドは、どちらも年100万円利用特典や対象コンビニ・飲食店での高還元があるため、どっちを選べばよいか迷いやすいカードです。

どちらもゴールドカードとして年会費があり、年間100万円利用での特典、SBI証券のクレカ積立、Vポイントアッププログラムなど、共通する部分も多くあります。

ただし、2つの大きな違いは「Oliveアカウントを使うかどうか」です。

三井住友カード ゴールド（NL）は、クレジットカード単体で使いやすいカードです。支払い口座を選びやすく、VisaだけでなくMastercardも選べるため、シンプルにゴールドカードを使いたい人に向いています。

一方で、Oliveゴールドは、三井住友銀行口座やアプリ管理、デビット、ポイント払いなどを含めて使うカードです。クレジットカードというよりも、Oliveアカウントとセットで銀行・決済・ポイントをまとめて使いたい人向けのカードと考えると分かりやすいです。

この記事では、三井住友カード ゴールド（NL）とOliveゴールドの違いを、年会費、100万円特典、還元率、Vポイントアッププログラム、SBI証券クレカ積立、向いている人の違いからわかりやすく比較します。

という方は、この記事を参考にしながら、自分の生活スタイルに合う方を選んでみてください。

選び方の違いはOliveアカウント

三井住友カード ゴールド（NL）とOliveゴールドを比較するときに、まず押さえておきたいのが、選び方の違いはOliveアカウントにあるという点です。

どちらもゴールドカードとして使えるため、年会費や100万円利用特典、対象コンビニ・飲食店での高還元など、似ている部分もあります。

しかし、カードの使い方で見ると、2つの特徴は大きく異なります。

三井住友カード ゴールド（NL）は、クレジットカードとしてシンプルに使いやすいカードです。
支払い口座を選びやすく、VisaだけでなくMastercardも選べるため、今使っている生活費口座や支払いスタイルを大きく変えずに使いやすいのが特徴です。

一方で、Oliveゴールドは、Oliveアカウントと一体で使うカードです。
三井住友銀行口座を前提に、クレジット、デビット、ポイント払い、キャッシュカード機能などをまとめて使えるため、カード単体というよりも、銀行口座や決済、ポイント管理まで含めて使うサービスと考えると分かりやすいです。

Oliveアカウントがあることで、次のような部分が変わってきます。

Oliveアカウントで変わること	内容
銀行口座	三井住友銀行口座とセットで使う
支払い機能	クレジット・デビット・ポイント払いなどを使い分けられる
管理方法	銀行・決済・ポイントをアプリで管理しやすい
還元率	対象店舗での還元率やVポイントアッププログラムに関係する
特典	Oliveならではの選べる特典を使える

つまり、三井住友カード ゴールド（NL）とOliveゴールドは、どちらが絶対に上というよりも、自分がどこまでまとめて使いたいかで選び方が変わります。

クレジットカード単体でシンプルに使いたい人は、三井住友カード ゴールド（NL）が向いています。

一方で、三井住友銀行口座、アプリ管理、ポイント還元、Vポイントアッププログラムまでまとめて活用したい人は、Oliveゴールドの方が使いやすい可能性があります。

このあと、それぞれの特徴や年会費、100万円特典、還元率、SBI証券クレカ積立の違いを順番に比較していきます。

ゴールド（NL）はOliveアカウントがなくても使いやすい

三井住友カード ゴールド（NL）の特徴は、Oliveアカウントがなくても使いやすいことです。

Oliveゴールドは、三井住友銀行口座やOliveアカウントとセットで使うカードですが、三井住友カード ゴールド（NL）は、クレジットカードとしてシンプルに使いやすいカードです。

すでに使っている支払い口座や家計管理の流れを大きく変えずに使いやすいので、まずはゴールドカードを1枚持ちたい人にも選びやすいと思います。

クレジットカードとしてシンプルに使える

三井住友カード ゴールド（NL）は、Oliveアカウントを作らなくても使えるクレジットカードです。

銀行口座、デビット、ポイント払いなどをまとめて使う必要がなく、基本的には普段の買い物や固定費の支払いをカードに集約して使うイメージです。

そのため、複雑な設定や使い分けを増やしたくない人にとっては、Oliveゴールドよりも分かりやすく感じるかもしれません。

特に、クレジットカードを家計管理に使いたい人や、年100万円利用特典をシンプルに狙いたい人にとっては、使い方をイメージしやすいカードです。

今の支払い口座のまま使いやすい

三井住友カード ゴールド（NL）は、今使っている支払い口座を活かしやすい点もメリットです。

Oliveゴールドは三井住友銀行口座とセットで使うカードですが、ゴールド（NL）は、現在使っている給与口座や生活費口座を大きく変えずに使いやすいです。

共働き家庭の場合、すでに生活費の引き落とし口座や固定費の支払い口座が決まっていることも多いと思います。

その場合、カードを作るために銀行口座や家計管理の流れを変えるのは、少し手間に感じるかもしれません。

三井住友カード ゴールド（NL）なら、今の家計管理を大きく変えずに、普段の支払いをカードにまとめやすいのが使いやすいポイントです。

Visa・Mastercardを選べる

三井住友カード ゴールド（NL）は、国際ブランドをVisa・Mastercardから選べる点も特徴です。

Oliveゴールドは基本的にVisaですが、ゴールド（NL）ならMastercardを選ぶこともできます。

すでにVisaカードを持っている人であれば、Mastercardを選んで使い分けることもできます。

また、家計用カードやサブカードとして使いたい場合も、国際ブランドを選べる方が使い勝手は広がります。

この点は大きな差に見えにくいですが、長く使うカードを選ぶうえでは意外と大切なポイントです。

年100万円利用特典を狙いやすい

三井住友カード ゴールド（NL）は、年100万円利用特典をシンプルに狙いやすいカードです。

年間100万円利用を達成すると、翌年以降の年会費が永年無料になります。さらに、毎年年間100万円を利用すると、10,000ポイントの継続特典もあります。

生活費、日用品、通信費、光熱費、サブスクなどをカード払いにまとめることで、年100万円を狙いやすくなります。

もちろん、すべての支払いが集計対象になるわけではないため、対象外の支払いには注意が必要です。

ただ、三井住友カード ゴールド（NL）は、Oliveアカウントや銀行口座との連携を前提にしなくても、クレジットカードとして使いながら年100万円利用特典を目指しやすい点が魅力です。

このように、ゴールド（NL）は、Oliveアカウントを使わなくても、今の家計管理に取り入れやすいゴールドカードです。

Oliveゴールドは口座とセットで使うカード

Oliveゴールドは、三井住友カード ゴールド（NL）と比べると、三井住友銀行口座やOliveアカウントとセットで使うカードという特徴があります。

ゴールド（NL）は、クレジットカード単体で使いやすいカードでした。
一方で、Oliveゴールドは、クレジットカードだけでなく、銀行口座、デビット、ポイント払い、アプリ管理などをまとめて使うイメージです。

そのため、カード単体でシンプルに使いたい人よりも、銀行・決済・ポイントをまとめて管理したい人に向いています。

OliveゴールドはOliveアカウントと一体で使う

Oliveゴールドは、Oliveアカウントと一体で使うカードです。

一般的なクレジットカードのように、カードだけを発行して使うというよりも、三井住友銀行口座や三井住友銀行アプリ、Vpassなどと組み合わせて使うサービスと考えると分かりやすいです。

ゴールド（NL）は、Oliveアカウントがなくても使いやすいカードです。
一方で、Oliveゴールドは、Oliveアカウントを使うことで便利さが出るカードです。

そのため、すでに三井住友銀行を使っている人や、これから銀行口座・カード・ポイントをまとめて管理したい人には相性が良いと思います。

三井住友銀行口座が前提になる

Oliveゴールドを使ううえで、特に大きなポイントは、三井住友銀行口座が前提になることです。

ゴールド（NL）は、今使っている給与口座や生活費口座を活かしやすいカードです。
一方で、Oliveゴールドは、三井住友銀行口座とセットで使うカードなので、三井住友銀行をメイン口座として使うかどうかが選び方のポイントになります。

すでに三井住友銀行を使っている人であれば、Oliveゴールドは使いやすい選択肢になります。

反対に、他の銀行を給与口座や生活費口座にしている人は、口座管理が増えたり、家計管理の流れを見直す必要が出てくるかもしれません。

共働き家庭の場合、生活費口座や固定費の引き落とし口座をすでに決めていることも多いと思います。
そのため、Oliveゴールドを選ぶときは、カードの還元率だけでなく、三井住友銀行口座を生活の中で使いやすいかも確認しておくと安心です。

クレジット・デビット・ポイント払いを使い分けられる

Oliveゴールドは、1枚のカードで複数の支払い方法を使い分けられるのが特徴です。

主な支払い方法としては、次のようなものがあります。

支払い方法	内容
クレジットモード	クレジットカードとして後払いで使う
デビットモード	銀行口座から即時引き落としで使う
ポイント払いモード	貯まったVポイントを支払いに使う
キャッシュカード機能	ATMで三井住友銀行口座を使う

このように、Oliveゴールドは、クレジットカード、デビットカード、ポイント払い、キャッシュカードの役割を1枚にまとめられます。

支払い方法を使い分けたい人にとっては便利ですが、反対に「クレジットカードだけ使えれば十分」という人には、少し複雑に感じるかもしれません。

ここは、Oliveゴールドを選ぶ前に確認しておきたいポイントです。

Oliveゴールドは「まとめて使いたい人」向け

Oliveゴールドは、カード単体で使うというよりも、口座・決済・ポイントをまとめて使いたい人向けのカードです。

特に、次のような人には向いています。

一方で、クレジットカードだけをシンプルに使いたい人や、今の銀行口座を変えたくない人は、ゴールド（NL）の方が分かりやすい場合もあります。

つまり、Oliveゴールドは、三井住友銀行口座やOliveアカウントまで含めて使うことで便利さが出るカードです。

カードの還元率だけでなく、自分の口座管理や家計管理に合っているかを考えて選ぶことが大切です。

還元率・Vポイントアップの違い

三井住友カード ゴールド（NL）とOliveゴールドは、通常のクレジット払いでは、どちらも0.5％還元です。

普段の買い物だけで比べると、大きな差はありません。

違いが出るのは、対象のコンビニ・飲食店で支払うときと、Vポイントアッププログラムを活用するときです。

比較すると、次のようになります。

対象店舗ではOliveゴールドが1％高い

対象のコンビニ・飲食店では、Oliveゴールドの方が基本の還元率が1％高くなります。

Oliveゴールドで8％還元を受けるには、クレジットモードで支払うことが必要です。

デビットモードでは1.5％還元となるため、Oliveゴールドを持っているだけで、どの支払いモードでも8％になるわけではありません。

また、ゴールド（NL）・Oliveゴールドともに、対象店舗で高還元を受けるには、スマホのタッチ決済または対象のモバイルオーダーを使うことが基本です。

対象のコンビニや飲食店をよく使う人にとっては、Oliveゴールドの1％上乗せがメリットになります。

VポイントアップはOliveの方が活用しやすい

Vポイントアッププログラムは、対象サービスの利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店での還元率が上乗せされる制度です。

ゴールド（NL）も対象カードですが、対象サービスには、Oliveアカウントと関係する条件が多くあります。

たとえば、次のようなサービスです。

Vポイントアッププログラムの仕組みや最大20％還元の内訳、対象サービスごとの条件については、こちらの記事で詳しく整理しています。

Oliveゴールドは、最初からOliveアカウントと一体で使うカードです。

そのため、ゴールド（NL）だけを持つ場合よりも、Vポイントアッププログラムの対象条件を確認しやすく、Oliveのサービスと組み合わせやすいのが特徴です。

特に分かりやすいのが、Oliveの「選べる特典」です。

選べる特典で「Vポイントアッププログラム＋1％」を選ぶと、対象店舗での還元率をさらに上乗せできます。

ただし、還元率を上げるためだけに、外貨預金や住宅ローン、カードローンなどを新しく利用する必要はありません。

Vポイントアッププログラムは、すでに使っているサービスで、無理なく還元率を上げられるかを確認する制度として考えるのが現実的です。

ゴールド（NL）でもOliveとの併用はできる

ゴールド（NL）を選んだからといって、Oliveアカウントのメリットを使えないわけではありません。

ゴールド（NL）とOliveフレキシブルペイは、両方持つことができます。

さらに、同じSMBC IDに紐づけて管理すれば、Olive側で満たしたVポイントアッププログラムの条件が、ゴールド（NL）で対象店舗を利用した場合にも反映されます。

ただし、Vポイントアッププログラムの上乗せ分が同じでも、対象店舗での基本還元率には1％の差があります。

たとえば、Vポイントアッププログラムで＋4％の条件を満たしている場合は、次のようになります。

利用カード	基本還元	Vポイントアップ	合計
ゴールド（NL）	7％	＋4％	11％
Oliveゴールド・クレジットモード	8％	＋4％	12％

つまり、Oliveアカウントを持ちながら、実際の支払いにはゴールド（NL）を使うこともできます。

この使い方なら、

という組み合わせが可能です。

一方で、カードやアプリ、銀行口座の管理は増えます。

そのため、単純にどちらか1枚にまとめたい人はOliveゴールド、支払い口座や国際ブランドの自由度を残しながらOliveの特典も使いたい人は併用、という考え方が分かりやすいです。

SBI証券クレカ積立の違い

三井住友カード ゴールド（NL）とOliveゴールドは、どちらもSBI証券のクレカ積立に利用できます。

基本のポイント付与率はカードの利用条件によって決まるため、Oliveゴールドを選んだだけで還元率が高くなるわけではありません。

また、Oliveアカウント契約者向けの上乗せは、積立カードがOliveゴールドでなくても対象です。

そのため、同じ利用条件を満たし、Oliveアカウントを契約していれば、ゴールド（NL）とOliveゴールドのどちらを積立カードにしても、同様のポイント還元を狙えます。

つまり、SBI証券クレカ積立では、カードの違いよりも、Oliveアカウントを持っているかどうかがポイントです。

クレカ積立の還元率が決まる条件や、Oliveアカウントによる上乗せ、利用前に確認したい注意点については、こちらの記事で詳しく整理しています。

「自分は何％還元になるのか」「Oliveアカウントを組み合わせるとどこまでお得になるのか」を確認したい方は、あわせて参考にしてください。

どっちがおすすめ？

三井住友カード ゴールド（NL）とOliveゴールドで迷った場合は、Oliveアカウントを作って活用できるかどうかで選ぶと分かりやすいです。

Oliveアカウントを作れるならOliveゴールド

三井住友銀行口座を開設し、Oliveアカウントを使うことに抵抗がなければ、基本的にはOliveゴールドがおすすめです。

Oliveゴールドは、対象のコンビニ・飲食店でクレジットモードを利用した場合、ゴールド（NL）より還元率が高くなります。

また、Oliveアカウントと一体になっているため、

といったメリットがあります。

SBI証券のクレカ積立でも、Oliveアカウントの条件を満たすことでポイントの上乗せを狙えます。

そのため、三井住友銀行口座も含めて活用できる人なら、機能やポイント還元の面でOliveゴールドを選びやすいといえます。

Oliveアカウントを作らないならゴールド（NL）

一方で、Oliveアカウントを作りたくない人や、三井住友銀行口座を増やしたくない人には、三井住友カード ゴールド（NL）がおすすめです。

ゴールド（NL）は、Oliveアカウントがなくてもクレジットカードとして使いやすく、現在利用している給与口座や生活費口座を活かしやすいカードです。

また、VisaだけでなくMastercardも選べるため、

という人には、ゴールド（NL）の方が合っています。

Oliveゴールドより対象店舗での還元率は低くなりますが、Oliveアカウントを作らず、現在の家計管理を大きく変えずに使える点はメリットです。

まとめ｜生活スタイルで選べばOK

選び方はOliveアカウントが基準

三井住友カード ゴールド（NL）とOliveゴールドは、年100万円利用特典やSBI証券クレカ積立など、共通する部分が多いカードです。

大きな違いは、Oliveアカウントや三井住友銀行口座とセットで使うかどうかにあります。

三井住友銀行口座を開設し、Oliveアカウントを活用できるのであれば、基本的にはOliveゴールドがおすすめです。

対象コンビニ・飲食店では、クレジットモードの利用でゴールド（NL）より還元率が高く、Vポイントアッププログラムや選べる特典も活用しやすくなります。

選び方を簡単に整理すると、次のとおりです。

選び方	おすすめ
Oliveアカウントがある	Oliveゴールド
Oliveアカウントがない	ゴールド（NL）

どちらが絶対に優れているというよりも、自分の銀行口座や家計管理に取り入れやすい方を選ぶことが大切です。

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三井住友カード ゴールド（NL）とOliveゴールドで迷ったら、還元率だけでなく、Oliveアカウントを生活の中で活用できるかを基準に選んでみてください。